Спрос на элитное жилье по ипотечным кредитам растет день ото дня. Интерес к таким программам проявляют, в основном, управленцы высшего звена и бизнесмены. Для них выгоднее занять в банке необходимую сумму, чем изымать ее из оборота, поскольку проценты по выплатам банку чаще намного ниже процентов от оборота в их бизнесе.
По ипотечному кредиту на элитное жилье, вероятность полного досрочного погашения выше, чем по стандартному кредиту, так как крупные суммы берутся на более короткий срок. Наиболее выгодно для этой категории покупать элитное жилье в кредит на стадии строительства - после завершения строительства цена объекта сильно возрастает. Тем не менее, на практике, ипотека работает преимущественно в секторе вторичного жилья.
Что предлагает рынок недвижимости в качестве элитного жилья? Где грань между ним и жильем уровня бизнес-класс? Может быть много мнений по этому вопросу, но существуют критерии, без которых жилье нельзя назвать "элитным".
Во-первых: месторасположение объекта. Элитные квартиры должны располагаться в престижных районах города или на популярных направлениях за городом. Во-вторых: качество жилья. Элитный дом никак не может быть панельным. То же касается и метража квартиры, дома, участка. Прилегающая к дому территория так же играет решающую роль.
В перспективе, для развития рынка элитного жилья планируется создание крупных жилых комплексов с единой социальной средой. Для загорода - ориентация на новые направления, такие как Дмитровское, Калужское и Минское шоссе.
Для банков ипотека на элитное жилье - довольно рискованное предприятие, далеко не все банки готовы оперировать необходимыми суммами. Если такие кредиты прекращают выплачивать, это очень негативно сказывается на качестве ипотечного портфеля. Кроме того, очень дорогое жилье - неликвидный залог, его довольно сложно реализовать в случае невыплаты кредита.
Исходя из вышесказанного, платежеспособность клиентов, желающих взять кредит по величине гораздо превышающий среднестатистический, проверяется банками очень тщательно. Конечно же, важнейшим фактором может считаться уровень дохода. Как правило, он должен быть не менее $15 тыс. в месяц. Если заемщик имеет непостоянный доход, кредитор может найти какие-то другие подходы к оценке платежеспособности клиента. Банком может рассматриваться не только заработная плата клиента, но и его перспективный доход. Естественно, что охотнее навстречу идут людям, имеющим позитивную кредитную историю. Иногда банки требуют подтверждения кредитоспособности клиента дополнительными активами: недвижимостью, дорогостоящим имуществом (машины, яхты, антиквариат), ценными бумагами и т.п. Наличие этих активов, является хоть и существенным, но не определяющим фактором при принятии положительного решения о выдаче кредита.
Для оформления сделки также необходимо наличие поручителей, желательно юридических лиц.
Решение по заявке, как правило, принимается только с согласия нескольких специалистов.
О. Луцкая, обозреватель RealtyPress.ru
