Летом объемы потребительского кредитования росли очень медленно. Россияне, если и решались оформить кредит, то тратили его на приобретение кондиционеров либо оплату туристических путевок. Однако с приходом осени ситуация изменится.
Уже в августе некоторые банки начали предоставлять потребительские кредиты на новых, более привлекательных условиях, а также активизировали рекламную деятельность. В конце сентября, по прогнозам экспертов 100 Кредитов.ru, спрос на потребительские кредиты увеличится на 10-40%, но основное число заемщиков обратится в банк с октября по декабрь. Ожидается, что к концу года портфель потребительских кредитов российских банков увеличится на 25% и составит 4 трлн. рублей.
Хотя средняя ставка по потребительским кредитам сегодня составляет 20-22%, что втрое больше ставки рефинансирования ЦБ, однако удешевлять ссуды банкиры пока не собираются. Вероятно, стоимость займа до конца года снизится в среднем на 1%, однако в условиях роста цен на продукты питания и высоких инфляционных ожиданий населения этого может не произойти. Интересные предложения на рынке потребительских кредитов могут появиться перед новогодними праздниками.
По мнению некоторых экспертов, спрос на потребительские кредиты может увеличиться ввиду снижения ставок по депозитам. Вклады от частных лиц банки принимают в среднем под 6% годовых, что ниже текущего показателя инфляции. Таким образом, деньги выгоднее вкладывать в товары длительного пользования, пусть даже для этого придется привлечь средства с помощью потребительского кредита. Пока же объемы кредитования растут незначительно – на 1-1,6% в месяц.
С другой стороны, инфляция уменьшит реальные доходы граждан, а суммы на покупку продуктов питания могут существенно увеличиться. Большинство людей еще недостаточно уверены в завтрашнем дне, чтобы рискнуть жить в долг.
Серьезной проблемой в развитии потребительского кредитования является наличие большой суммы просроченной задолженности. Долги заемщиков составляют свыше 7% от объема портфеля потребительских кредитов и оцениваются в 270 млрд. рублей. Однако для устойчивого развития экономики страны необходимо, чтобы доля просрочки не превышала 5%. Решить проблему можно либо пытаясь взыскать задолженность с нерадивых заемщиков, либо наращивая объем потребительского кредитования. Но работать с новыми заемщиками банкиры готовы только в случае полной уверенности в их дисциплинированности и платежеспособности.
Часть клиентов оказалась неспособной вернуть долги из-за потери работы или сложной жизненной ситуации. Однако некоторые заемщики не рассчитывают собственные возможности и легкомысленно относятся к обязательствам перед кредитными организациями. Более того, согласно действующему законодательству банкирам легче «простить» небольшой долг заемщика, чем пытаться его вернуть, привлекая коллекторов и судебные инстанции.
Чтобы не оказаться в числе должников, клиенту необходимо понимать, что реальные расходы на оплату кредита могут оказаться выше, чем заявленная банком ставка по займу. Кредиты наличными и, особенно, экспресс-кредиты обычно выдаются на наименее выгодных условиях, ведь риск невозврата таких ссуд очень велик. Банкиры часто взимают с клиента дополнительную комиссию за оформление кредита и пользование заемными средствами, а также требуют оформления полиса личного страхования. В случаях, если заемщик не может подтвердить сумму своих доходов официальным документом, ставка по потребительскому кредиту для него будет максимальной. А больше всего проблем с погашением кредита испытывают те заемщики, чьи ежемесячные платежи банку превышают 30 % от размера дохода.
Источник: 100creditov.ru
|
Ключевые понятия: Долг банку, Заемщик, Подтверждение дохода, Процентная ставка, Ставка рефинансирования |