Участники рынка признаются, что из-за разразившегося кризиса в США, российские банки переосмыслили приоритеты в развитии ипотеки. Тем самым, конкуренция вынуждала банкиров снижать требования к заемщикам, в частности упрощать проверку платежеспособности клиентов, отмечает руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев.
Около 60% заемщиков в России, имеют «серые» доходы, как следствие — качество кредитов падало, а риски значительно повысились, что привело к увеличению дефолтов, отмечает он. И приводит в пример государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое рефинансировало кредиты с весьма высокой долей рисков, — в результате в первом полугодии 2007 г. доля просроченных кредитов по балансу АИЖК утроилась: с 0,75% (261 млн. руб.) до 2,5% (1,3 млрд. руб.).
Однако, настоящие и вероятные проблемы с ипотечными кредитами оказались для российских банков не слишком крупны — вся ипотека занимает около 13% розничного кредитного портфеля, подсчитал Зибарев.
По данным ЦБ на 1 июля 2007 г., объем выданных ипотечных кредитов составил 250,7 млрд. руб. При этом доля «рискованных» кредитов — примерно 5% от общего объема ипотечных ссуд, считает он. Крупные игроки могут без боязни держать в портфеле до 10% таких займов, мелкие и средние — 1-2%, отмечает Зибарев. Запас прочности еще выше — крупные госбанки могут позволить себе от трети до половины таких кредитов в портфеле, считает директор центра ипотечного кредитования БИНБАНКа Дмитрий Галкин.
Все-таки тестировать запас прочности банкиры не решились. Потому что многие первичные ипотечные кредиторы в США, а также фонды, скупавшие «рискованные» кредиты, понесли убытки, а специализирующийся на ипотеке Northen Rock вкладчики едва не растерзали на части. Кризис, так сказать, научил банкиров бережнее относиться к ипотеке как к продукту, теперь они консервативнее оценивают заемщиков и портфели, которые покупают, заключает Галкин.
Сложности, связанные с привлечением ресурсов позволяют банкирам быть более привередливыми. Ожидают подходящего момента для сделок по секьюритизации (замена нерыночных займов или потоков наличности на ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынках капиталов), в КИТ финансе, Городском ипотечном банке, Москоммерцбанке,
Собинбанке и др.
Некоторые банки все же секьюритизируют за рубежом рисковые портфели, снижая репутацию российских ипотечных бумаг, сетует Зибарев.
Игорь Дуда, первый зампред правления Собинбанка, говорит, - «Люди усвоили, что нельзя выдавать длинные кредиты непроверенным заемщикам. Если бы кризиса не было, выдача кредитов продолжалась, — говорит он. Опасность повторения сценариев Великобритании и США лишила кредиторов либеральности», - признает Галкин.
RealtyPress.ru