Ипотека в Голландии

Кто из нас не мечтал жить в Европе? Пожалуй, каждый хотя бы раз в жизни задумывался над тем, что неплохо было бы иметь домик где-нибудь в Роттердаме или квартиру в Праге.

На самом деле мечты о кресле-качалке на веранде одного из европейских коттеджей не так уж и эфемерны. Приобрести недвижимость, например, в Голландии сегодня может даже иностранец, причем не только за наличные, но и в ипотеку.

Кому выдаются кредиты на недвижимость?

В Нидерландах ипотечный кредит не является несбыточной мечтой для иностранного заемщика. Но выдают его местные банки не всем приезжим. Приоритет отдается иностранцам, являющимся подданными королевства, или имеющим вид на жительство в этой стране.

Теплый прием банкиры оказывают и тем, кто обладает постоянным видом на жительство "с невременной целью". К ним в основном относятся иностранцы, приехавшие в Нидерланды на воссоединение к своей семье.

Ипотека будет доступна человеку, живущему в стране более 10 лет, но не имеющему гражданства, а также иностранке или иностранцу, заключившему брак с гражданином или гражданкой Голландии.

Временный вид на жительство не станет препятствием при кредитовании, но условия ипотеки будут несколько жестче, что не означает невозможность ее получения. Купить квартиру в ипотеку в Голландии иностранному гражданину можно, и практика таких сделок здесь довольно распространена, в том числе и в случаях, когда заемщиком является лицо без вида на жительство.

Приобретя недвижимость в Голландии и прожив в любой из стран Евросоюза три года, владелец собственности автоматически имеет права на получения ВНЖ и гражданства Голландии. Недоступной является ипотека лишь для иностранцев-студентов.

Цены на недвижимость в Голландии

Стоимость жилья в Голландии очень сильно различается по цене, зависит которая от следующих факторов:

- местонахождение. Если квартира или коттедж находится в пригороде, ее стоимость может быть в 1,5-2 раза дешевле, чем у аналогичного объекта в городе. В туристических городах, таких, как Амстердам или Гааг, цены на жилье вообще безбожно задраны до небес. Туристы, хотя бы раз побывавшие в Голландии знают о небольших масштабах этой страны. Интересно то, что отличить центр от пригорода несведущему покупателю там бывает крайне сложно. Поэтому иностранцы, не привередничая, предпочитают покупать недвижимость подешевле в пригородах. Расстояния до центра страны там измеряются в десятках километров.

- техническое состояние объекта. Как и везде, здесь на стоимость жилья влияет год постройки дома. Если же говорить о Голландии, то иногда речь может идти и о веке постройки. Внутренняя отделка и необходимость проведения ремонта здесь, как и в Германии, играет роль только в элитных объектах или зданиях, представляющих историческую ценность. Обычные дома и коттеджи при продаже имеют стандартное внутреннее убранство: стены комнат выкрашивают в белый цвет.

- коммерческая привлекательность объекта. Этот фактор играет большую роль в цене на недвижимость потому, что ее стоимость в Голландии стабильно растет. Очень многие местные жители приобретают жилье только из-за его инвестиционной привлекательности и в последствии сдают в аренду. Интересно и то, что даже приобретая недвижимость в ипотеку, дальнейшая ее сдача в найм – выгодна для заемщика. По местным законам хозяин объекта имеет право повышать арендную плату, как минимум, на 7% в год.

В популярных городах страны - Амстердам, Роттердам или Гаага - стоимость квартиры в 50-100 квадратных метров будет колебаться в пределах 110-150 тыс. евро. Такие апартаменты здесь считаются самыми скромными. За аналогичный объект недвижимости, но в других небольших городах Голландии попросят около 80-90 тыс.евро. Дома и коттеджи в туристических городах обойдутся покупателю в 200-300 тыс.евро. Здесь разница в цене будет зависеть и от того, стоит ли дом на отдельном земельном участке или в одном ряду с другими особняками без земли. В небольших городах этой страны цена такого же коттеджа снизится до 130-180 тысяч евро соответственно.

Условия ипотечного кредитования

Банки Голландии выдают ипотечные кредиты на следующих условиях:

- процентная ставка 4-6% годовых,
- минимальный первоначальный взнос по кредиту – 30-40% от стоимости приобретаемого имущества,
- средний срок кредита – 30 лет.

Но здесь, как и в России, ипотечный кредит рассчитывается до наступления пенсионного возраста у заемщика. Поэтому, если ипотеку берет 50-летний иностранный гражданин, то максимальный срок кредитования для него составит 15 лет. При приобретении жилой недвижимости в этой стране, необходимо помнить и о фиксированных расходах по ипотечной сделке:

- налог на приобретение недвижимости на вторичном рынке - 6% от стоимости объекта единовременно,
- нотариальный сбор и расходы по оформлению документов - 0,7-1,5%,
- налог на недвижимость - 0,3% годовых. Оплачивается ежегодно,
- расходы на страхование приобретаемого объекта - 0,16% годовых, оплачивается ежегодно,
- расходы на проведение оценки недвижимости независимым оценщиком, оплачивается единовременно,
- услуги агенту – 1-3% от стоимости приобретаемой недвижимости,
- коммунальные услуги (газ, вода, электроэнергия) - 1.5-2 тыс.евро в год.

В Голландии существует несколько официальных систем выплат ипотечных кредитов. Согласно условий ипотечного кредитования по программе «Annuiteit» в течение всего срока действия кредита заемщик ежемесячно выплачивает банку одинаковую сумму. В России это называется аннуитетный платеж.

Условия ипотеки «Lineaire» заключаются в том, что сумма основного долга делится на равные части. Каждый месяц сумма основного долга уменьшается, и проценты начисляются уже на остаток долга. Это ведет к ежемесячному уменьшению и самой суммы выплат.

В Голландии существует ипотечная схема выплат без отдачи основного долга. По ней, заемщик платит только проценты по кредиту и больше ничего! «Aflossingsvrijhypotheek» представляет собой некое подобие российского социального найма. Заемщик платит банку проценты по ипотеке до момента своей смерти или перепродажи жилья. Перепродать вместе с долгом такое жилье можно, оставить в наследство родственникам – нельзя. В случае смерти заемщика недвижимость переходит в собственность банка-кредитора. Этот вид кредитования выгоден по причине своей дешевизны. К тому же налоговая служба Нидерландов помогает в оплате процентов по ипотечной сделке, возвращая заемщикам часть подоходного налога.

Стоит учесть, что многие кредитные учреждения Нидерландов обязывают заемщиком страховать не только свою жизнь на период действия ипотечного займа, но и приобретаемую недвижимость. Для иностранцев существует и третий обязательный вид страхования – страховка от стихийных бедствий, а также против иных повреждений жилого помещения.

Ключевые понятия: Ипотека