20.06.2012

Рейтинг ипотечных банков. Май-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Активность на российском рынке жилой недвижимости и ипотеки в мае традиционно оставляет желать лучшего – сказывается череда праздников, которые, по сути, знаменуют начало летнего затишья: большинство покупателей и заемщиков стараются закрыть свои сделки до конца апреля и дальнейшего оживления стоит ожидать не раньше начала-середины августа.

И, несмотря на то, что статистика пока еще показывает ощутимый рост жилищного кредитования, это затишье можно смело назвать напряженным. Ожидаемый скачок инфляции, связанный с приближающимся повышением тарифов естественных монополий в сочетании с негативными экономическими новостями из Европы порождают не самые оптимистичные прогнозы. Банки не спешат с сезонными скидками для заемщиков, а заемщики, в свою очередь, все чаще начинают сомневаться в собственных силах касательно возможности обслуживания крупных кредитов.

Оптимистичной в этих условиях остается лишь позиция государства: Владимир Путин слегка модифицировал свое обещание о снижении ипотечных ставок до 5-6% годовых. Теперь «путинская» ставка представляет собой формулу «инфляция + 2,2 п.п.» и имеет вполне четкий срок реализации – 2018 год. Таким образом, можно сделать вывод, что инфляцию в ближайшие 6 лет президент планирует снизить до уровня 2,8-3,8%.

Определенные подвижки имели место в сегменте социальной ипотеки, в частности в течение мая регионы достаточно бодро рапортовали о запуске и увеличении финансирования программ по обеспечению жильем молодых учителей. Однако существенного интереса к ним со стороны самих педагогов пока не отмечается, что вполне объяснимо: условия хоть и льготные, но, тем не менее, при современном уровне зарплат в бюджетных образовательных учреждениях все же весьма обременительные. Вместе с тем, это, пожалуй, один из немногих реальных для данной категории людей вариантов обзавестись собственной квартирой, а значит программа, безусловно, найдет своих участников.

Что касается прогнозов на следующий месяц, то в июне можно ожидать традиционных летних акций от ведущих ипотечных банков, которые, однако, не будут иметь характера существенных скидок. Речь пойдет скорее об условных преференциях, которые хотя и подтолкнут некоторых заемщиков к обращению за кредитом, но не смогут существенно повлиять на общее положение дел на рынке.

Зато на него очень даже может повлиять то, в каком направлении будет развиваться кризисная ситуация в Европе, а также позиция, которую в новых условиях займет Центробанк (в мае он предпочел остаться в роли наблюдателя, сохранив все свои основные ставки на прежнем уровне).

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.