RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
В октябре на российском ипотечном рынке начались те самые изменения, о которых многие эксперты от банковского сообщества говорили еще летом текущего года. Впервые, начиная с кризисного периода 2009-2009-го, отдельные банки пошли на весьма непопулярные шаги по ужесточению условий кредитования.
Эта тенденция коснулась преимущественно частных банков, не имеющих доступа к недорогому бюджетному или заграничному фондированию. Одни – такие, как Балтинвестбанк и Банк «Западный» подняли процентные ставки, другие (например, Банк ИТБ) работают над снижением рисков путем «отсеивания» отдельных категорий заемщиков, в частности – не имеющих подтвержденного по форме 2-НДФЛ дохода. Не обошлось и без потерь: о временном прекращении выдачи ипотеки заявили банк «Интеза» и ОТП Банк.
На этом фоне особенно выгодно выглядят немногочисленные улучшения условий кредитования, проведенные отдельными игроками рынка. «Абсолют банк» объявил о снижении первоначального взноса по ипотечной программе «Стандарт» до 15% стоимости приобретаемого жилья. В рамках этой программы установлена и одна из самых низких в стране процентных ставок – 9,99% годовых. Однако, доступна она лишь заемщикам, кредитующимся на срок до 5 лет и располагающих не менее, чем 70% собственных средств.
DeltaCredit изменений в ипотечных программах в прошедшем месяце не проводил, однако подчеркнул, что не испытывает проблем с финансированием и не планирует повышения ипотечных ставок – что в текущей ситуации можно расценивать как движение в «правильном» для заемщика направлении. Сохранили свои ставки и лидеры рынка – Сбербанк и ВТБ 24.
При этом, существенные изменения имели место в законодательной сфере. Во-первых, Госдума РФ утвердила изменения в Гражданский кодекс РФ, согласно которым заемщики получают право на полное или частичное досрочное погашение кредита, независимо от условий кредитного договора. А во-вторых, Роспотребнадзор анонсировал поправки в «Закон о правах потребителей», предполагающие введение в него понятия «финансовая услуга», под которое попадут, в том числе, и взаимоотношения банков с частными клиентами.
Несмотря на то, что оба нововведения ориентированы на улучшение положения заемщика, банкиры однозначно указывают на то, что следствием их принятия с большой вероятностью станет повышение процентных ставок – основное имеющееся в их распоряжении средство для компенсации тех или иных законодательных «неудобств».
Что касается прогнозов общего характера, мнения экспертов по ближайшим перспективам российской ипотеки существенно расходятся. АИЖК и DeltaCredit настроены оптимистично и ожидают как дальнейшего снижения средневзвешенной ставки, так и общего роста рынка. С такими ожиданиями не согласны представители некоторых крупных банков, в том числе «Промсвязьбанка» и НБ «Траст». По их мнению, рост ипотечных ставок в ближайшее время неизбежен и финансовые организации будут вынуждены рано или поздно пойти на этот шаг, поскольку стоимость фондирования растет и недорогих денег на рынке не осталось.
Очевидно, что более определенные прогнозы можно ожидать в декабре-начале января, когда будет подсчитан годовой уровень инфляции и, возможно, скорректированы инфляционные ожидания на следующий год, а также подведены итоги IV квартала, который тявляется на ипотечном рынке наиболее «горячим» периодом. Примерно в это же время можно ожидать и активности Центробанка, который, судя по всему, зафиксировал на ближайшие 2 месяца ставку рефинансирования на текущем уровне (о чем прямо заявляли его зампреды Сергей Швецов и Алексей Улюкаев).
Остается надеяться, что прогнозы эти будут положительными, а российские банки, несмотря на общие негативные тенденции, найдут резервы для проведения в ноябре-декабре традиционных сезонных акций и скидок.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Сентябрь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Август-2011
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Июнь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Май-2011
Рейтинг ипотечных банков. Апрель-2011
Рейтинг ипотечных банков. Март-2011
Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2011
Рейтинг ипотечных банков. Январь-2011
Рейтинг ипотечных банков. Декабрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
