Новость о том, что финансовые власти вынудили банки раскрывать эффективные процентные ставки слышали буквально все. Это, по предположениям, должно повысить прозрачность банковской системы и снизить риск невозврата кредитов.
Сегодня величина кредитной ставки в банках составляет около 35%, тогда как в рекламных сообщениях указывается лишь 15%, а остальные вычеты либо не указаны, либо прописаны очень мелким шрифтом.
Первой таким несоответствием заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба (ФАС), которая обязала банки наряду со стоимостью кредитного продукта, сообщать обо всех условиях (срок, размер первоначального взноса и т.п.), включая скрытые комиссионные сборы - за ведение счета, за обналичивание средств и т.д.
Затем этим вопросом начал заниматься Роспотребнадзор и, в конце концов, не остался в стороне Центральный Банк России.
Таким образом, в конце прошлого года было подписано вступающее в силу с 1 июля 2007 года указание ЦБ «О внесении изменений в Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"».
Население с нетерпением ждет этого времени, надеясь получить полную информацию по всем кредитным комиссиям и переплатам. Но в вышеупомянутом указании речь идет о диверсификации формирования резервов на возможные потери по ссудам в зависимости от того, обеспечен кредит залогом или нет. То есть, банк может и не раскрывать эффективную процентную ставку – ему просто придется сформировать резерв по данной группе кредитов по более высокой процентной ставке. Получается, что власти не обязывают банки раскрыть ставки, а мотивируют их на такой поступок.
К тому же, ЦБ не вынуждает прописывать эффективную ставку в договоре с заемщиком – достаточно эту ставку довести до его сведения каким-либо иным способом, например, устно. Интересно, кто потом будет доказывать суду, что банковский работник назвал заемщику именно этот процент?
И, наконец, банкиры могут не учитывать в расчетах штрафы за просрочку платежа и комиссии за досрочное погашение кредита, что позволит банкам все-таки не показывать до 10—20% возможной стоимости кредита.
Но, несмотря на все "оговорки", реализация законопроекта, который вступит в силу с 1 июля 2007 года, с одной стороны, поможет упростить заемщику выбор банка с наиболее привлекательными условиями кредитования, а с другой - пойдет на пользу банковской системе, сделает ее взаимоотношения с частными клиентами более прозрачными и послужит препятствием системному банковскому кризису, вызванному нарастанием просроченной задолженности, считают эксперты.
Realtypress.ru
