Теперь ранее оформленные ссуды можно консолидировать и перекредитовать. Консолидирование означает, что различные виды кредитов выдаются в рамках одного договора с банком и погашаются одним платежом. Такие кредиты, как правило, востребованные гражданами, которые берут уже не один кредит, а несколько, и в разных банках. В роли таких заемщиков выступают члены одной семьи, которые могут получить разные кредиты в рамках одного контракта с банком.
С быстротечным развитием ипотечного кредитования, консолидированный кредит можно перекредитовать (рефинансировать), т.е. погасить несколько кредитов, за счет получения ипотеки. Также банки предусматривают рефинансирование ипотечного кредита, но с увеличением суммы займа и срока погашения. В этом случае разница между новым кредитом и первым ипотечным кредитом как раз и тратится на погашение всех остальных ссуд. В таком случае, прежде чем рефинансировать свои долги, клиенту важно все внимательно просчитать: консолидировать потребительские кредиты ипотечными (тогда суммы ежемесячного платежа сокращаются за счет увеличения сроков кредитования) или отдать под залог собственное жилье. Конечно, рефинансирование кредита потребует новых расходов от заемщика.
В связи с этим, заемщикам следует обратиться к своему банку-кредитору, с предложением понизить процентную ставку, на том основании, что у конкурентов она ниже. К тому же, если говорить о консолидирующем кредите в классическом понимании этого слова, то таких универсальных кредитов на российском рынке не существует. Такие сделки, как правило, предназначены для VIP клиентов. В отличие от российских, западные банки предлагают программы по консолидации семейных долгов в массовом порядке.
Если учитывать динамику кредитования в России, это следовало ожидать. В Европейском союзе отношение ВВП кредитному долгу заемщиков примерно равно 100%, в то время как в России это показатель равен 18%.
RealtyPress.ru