Центробанк опубликовал статистику за первое полугодие текущего года. Данные показыввают, как выросли обязательства граждан по ипотечным кредитам перед банками, и насколько увеличился объем новых кредитов.
Оказалось, что во II квартале было выдано кредитов на 120,8 млрд руб., а обязательства граждан увеличились лишь на 85,1 млрд руб. Тоже самое получилось по итогам I квартала: банки оформили кредитов на 82,3 млрд руб., а обязательства заемщиков возросли лишь на 55,4 млрд руб.
Люди гасят ссуды — как по плану, предусмотренному условиями кредитования, так и досрочно. По плану погашение составляет около 0,5% в месяц от величины портфеля ипотечных кредитов. На 1 июля люди задолжали банкам по ипотечным кредитам 374,4 млрд руб. Тогда за II квартал в качестве обязательных платежей по долгу банкам должно было вернуться около 5,5 млрд руб, а получили на 30 млрд руб. больше — т. е. это как раз досрочное погашение.
Многих россиян угнетает, что они должны банку. Поэтому они стараются как можно быстрее расплатиться с кредитом. Еще одна причина — непрерывный рост стоимости жилья. Зарплаты граждан не поспевают за ростом цен на недвижимость, а у каждого банка есть ограничение по доле платежа по кредиту в расходах заемщика. Банкам приходится растягивать срок, чтобы ежемесячные выплаты заемщиков соответствовали их доходам. Но, в таком случае, возрастает и сумма процентов, которую за время кредитов уплачивает заемщик, что стимулирует людей к досрочному погашению.
По данным ЦБ, средневзвешенный срок ипотечного кредитования в России увеличился с октября 2005 г. почти на 2,5 года: по рублевым займам — со 166 месяцев (13,8 года) до 195,8 месяца (16,3 года), а по валютным — со 146,6 месяца (12,2 года) до 185,6 месяца (15,5 года).
Желание россиян побыстрее сбросить долгий тяжкий груз снижает прибыли банкиров, банк тратит время и деньги на анализ заемщика и рассчитывает на платежи с процентами. Погашение в треть от объема выдаваемых кредитов — высокий показатель. До недавнего времени оценивали его на уровне 20-25%.
Впрочем, много досрочно погашаемых кредитов и за рубежом. Так, в Великобритании по окончании моратория на досрочное погашение, который чаще всего составляет около трех лет, банкам возвращается около половины оставшейся задолженности. В России продукты, в которых при растущем сроке моратория на досрочное погашение снижается ставка, пока не пользуются спросом — люди не хотят лишать себя возможности рассчитаться раньше.
RealtyPress.ru