В 2007 году рынок ипотечного кредитования и жилищного финансирования продолжал качественно и количественно расти. Объем жилищных кредитов, предоставленных банками россиянам, по данным сведениям Центробанка, уже превысил 500 млрд., рублей из которых около 375 млрд. рублей были выданы под залог недвижимого имущества, а остальные — под залог прав требования и движимого имущества.
Программы на первичном рынке можно разделить на два блока: кредитование банком застройщика и кредитование банком соинвесторов, так называемых дольщиков. В первом варианте ограничителем являются требования банков к застройщикам как благонадежным заемщикам. У последних должен быть должный уровень капитализации компании, достаточные активы, прозрачное финансовое состояние. Далеко не все девелоперы таковы. Во втором варианте речь, идет об адресных программах: когда банк аккредитовывает ряд застройщиков и утверждает перечень объектов, на покупку квартир в которых он выдает кредиты физическим лицам.
За последние несколько лет изменились не только условия реализации подобных программ (расширился перечень объектов и застройщиков, с которыми работают банки, увеличился срок кредитования), но и ощутимо понизились ставки (с 18-19% в долларах в 2005 г. до 11-12% сейчас). На период до регистрации титула и залога на вновь построенный объект в пользу банка заемщикам устанавливается повышенная процентная ставка (как правило, на 1-2% пункта выше базовой).
В данный момент из-за ситуации на мировых финансовых рынках, а также в связи с изменением условий привлечения средств банками в России уже началось увеличение ставок по некоторым программам.
Люди очень часто спрашивают, что лучше: взять кредит на новостройку в банке или получить рассрочку непосредственно у застройщика? При получении кредита от банка заемщик имеет возможность благодаря длительному сроку кредита выплачивать долг небольшими суммами. Рассрочка же дается застройщиком, как правило, лишь до срока сдачи объекта, т. е. на полтора-два года. Значит, клиенту надо выплатить крупную сумму довольно быстро, что не под силу основной массе потребителей. С другой стороны, в этом случае не надо предоставлять сведения о доходах и доказывать свою платежеспособность. Есть деньги — подписывайся на рассрочку. Не смог расплатиться — забери внесенные деньги обратно (потеряв на росте стоимости квартиры). Сложив оба варианта (кредитование банками застройщиков и дольщиков), получается, что объем банковского финансирования на первичном рынке не уступает вторичному.
Программ кредитования банками строительства коттеджных поселков намного меньше, чем программ для многоквартирных домов. Рынок кредитования загородной недвижимости, а, тем более, строящихся коттеджных поселков еще мало развит, но достаточно перспективен. Коттеджных поселков строится масса, но покупку загородного дома может позволить себе далеко не каждый. В этой ситуации банковские кредиты и могут помочь гражданам приобрести коттедж, а застройщику — реализовать строительство.
Сейчас благодаря усовершенствованию законодательства в части регистрации прав на объекты недвижимости, залога земельных участков и объектов незавершенного строительства упростилось оформление недостроя даже при его покупке с помощью банковского кредита.
RealtyPress.ru