Чаще всего, чтобы приобрести новую квартиру, россиянам приходится сначала продать старую. А иногда ради улучшения жилищных условий требуется создавать мудреную цепочку сделок, каждое из звеньев которой может оказаться непрочным. Но, так или иначе, решения надо принимать моментально, и очень быстро из продаваемой квартиры переселяться в новое жилье. Альтернативой этому может стать участие в программе «Переезд» – совместной разработке «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и «Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов» (АРИЖК). Ее официальный старт был объявлен летом 2012-го, но до этого она довольно-таки долго «обкатывалась» с помощью пилотного продукта «Альтернатива (Переезд)».
«Переезд» АРИЖК: выгоды и возможности
Суть программы «Переезд» как раз и сводится к помощи гражданам в обмене своей квартиры на другое жилье – как более дорогое, так и, наоборот, более доступное с тем, чтобы у них освободилось время и на переезд, и на ремонт, и на благоустройство. В рамках данного проекта АРИЖК выдает клиенту заем под залог его квартиры на срок до двух лет, средства которого можно использовать на погашение ипотечного кредита, если таковой имеется, а также на покупку нового жилища и переезд в него. Затем, приобретя новое жилье и продав старое, клиент имеет возможность погасить одним платежом и заем, и проценты без каких-либо взносов каждый месяц.
Программа «Переезд» дает возможность засчитать стоимость имеющегося жилья как первоначальный взнос по стандартным ипотечным программам АИЖК – «Малоэтажное жилье», «Новостройка», «Стандарт», «Материнский капитал». Правда, воспользоваться преимуществами этой программы могут не все. Она рассчитана на жителей городов с населением более 200 тысяч жителей. А вот переезжать можно куда угодно в пределах России – требований к региону или к типу жилья у банка нет, как нет и предпочтений, связанных с возрастом, семейным положением и платежеспособностью заемщиков. Главное, чтобы имеющееся жилище располагалось в многоквартирном доме, и его можно было продать.
АРИЖК работает с клиентами через агентов, которых можно найти в каждом регионе России. Каждый этап сделки предполагает свой набор документов, но для начала достаточно будет заполненной анкеты-заявления, паспорта и документов на имеющуюся квартиру. Решение о выдаче займа принимается в течение трех дней.
Случается так, что прежняя квартира находится в ипотеке, но, в то же время, есть необходимость в переезде и в оплате нового жилья. В этом случае при помощи одолженных денег в рамках программы «Переезд» надо сначала погасить существующий кредит, а потом при необходимости оформить в банке новую ипотеку и использовать средства займа для оплаты новой квартиры.
«Переезд» АРИЖК: варианты и частные случаи
В настоящее время существует три варианта «Переезда» - в зависимости от целей и возможностей заемщика.
«Переезд-комфорт» удобен тем, кто хочет переехать в более просторное жилье, либо же сменить район проживания. Например, если человек взял ипотеку однокомнатную квартиру, не выплатил кредит до конца и решил переехать в двухкомнатную квартиру в том же регионе, он при помощи агента АРИЖК подает документы на «Переезд-Комфорт».
Если решение будет положительным, он получает кредит общей суммой не больше 80% от стоимости его жилья и параллельно с этим подыскивает необходимое ему жилье, а также подает документы на оформление ипотечного кредита любому кредитору. Деньги, оставшиеся после погашения задолженности, всегда можно использовать как первоначальный взнос на новое жилище, на ремонт и прочие нужды. Затем он может спокойно продать свое жилье и вернуть деньги в АРИЖК. Понятно, что чем быстрее он это сделает, тем меньше будут проценты, которые придется заплатить.
«Переезд-межгород» - это программа для тех, кому необходимо переехать в другой регион.
«Переезд-эконом» предназначается для жителей России, которые оказались в сложном материальном положении, и теперь не в состоянии погашать ипотечный кредит. У них появляется возможность, переехав в более дешевую квартиру, снизить, таким образом, платежи по ипотеке. В этом случае клиент точно также может получить до 80% стоимости имеющегося жилья, быстро расплатиться с банком, а остальные деньги потратить на первый взнос на новое жилье. Переехав и продав старую квартиру, он возвращает АРИЖК долг с процентами.
На что важно обратить внимание?
Программа «Переезд» предназначена для тех, у кого пока еще нет трений с законом. Если за неуплату ипотечного кредита суд уже вынес решение о том, что квартира будет изъята, на помощь агентства рассчитывать уже не придется. Поэтому принимать решение о переезде надо, пока ситуация не стала совсем угрожающей.
Если планируется покупка жилья в новостройке, заем по программе «Переезд» можно получить, лишь в случае, когда дом возводится в полном соответствии с федеральным законодательством, защищающим права граждан, которые участвуют в долевом строительстве, имеет аккредитацию в крупных банках и входит в список объектов, строящихся в рамках программы «Стимул». Важно также, чтобы дом гарантированно сдавался в эксплуатацию не позже чем через год с момента оформления займа. То есть представители АРИЖК должны быть уверены, что заемщик будет иметь все возможности для переезда в новостройку в течение 24 месяцев и освобождения своего прежнего жилья для продажи.
Представители АРИЖК обращают внимание на то, что об увеличении срока кредитования по программе «Переезд» речь не идет.
Что касается процентной ставки по программе АРИЖК «Переезд», она начинается с 12,5% годовых, и проценты, по словам генерального директора агентства Андрея Языкова, начисляются лишь «на фактический остаток задолженности за тот промежуток времени, в котором человек пользуется займом». Порядок проведения всех финансовых операций прописывается в договоре, который, разумеется, надо читать очень внимательно.
Эксперты оценивают данную программу как вполне жизнеспособную, что уже доказано на первых этапах ее реализации. Но многих все же волнует вопрос о том, что будет, если квартиру, находящуюся в залоге, все же не удастся продать за отведенный срок. Стоит понимать, что эта ситуация невыгодна и для кредитора, который наверняка пойдет навстречу добросовестному заемщику, реально сделавшему все возможное для продажи жилья. Предполагается, что каждый подобный случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке.
