Наверное, любой человек в своей жизни хоть раз, но сталкивался с тем, что у него просили занять деньги. Для кого-то это вполне стандартная ситуация, кто-то занимает деньги с целью получения прибыли в виде процентов, а кто-то принципиально не дает деньги в долг. Очень часто с такой просьбой обращаются близкие родственники и друзья, которым многие просто не могут отказать, хотя на самом деле предпочли бы поступить иначе.
И все более распространенными становятся ситуации, когда заемщики по разным причинам просто не возвращают деньги либо возвращают часть суммы, при этом клятвенно обещая выполнить свои обязательства в скором времени, или вообще оспаривают факт получения денег, и тогда данные споры приходится решать в судебном порядке.
Если вы заняли кому-то деньги, и вам их не возвращают, не стоит тянуть, обращайтесь с иском в суд. А может вы только думаете, стоит ли кому-то занимать, или недавно заключили с кем-то договор займа? В любом случае эта статья несомненно окажется вам полезной. В ней мы постараемся наиболее детально рассмотреть все нюансы данного договора и взыскания по нему долга в суде, расскажем, что нужно знать и какие документы вам понадобятся.
Для начала разберемся немного в общих моментах, которые следует знать займодавцу.
Понятие самого договора займа и вытекающие из него отношения сторон - займодавца и заемщика, а также форма договора, порядок разрешения споров и другие существенные моменты определяются и регулируются гражданским законодательством, в частности ГК и ГПК РФ.
Если деньги в займ предоставляются юридическим лицом, то закон требует, чтобы договор был заключен письменно, независимо от того, кто заемщик. Если же данный договор планируют заключить физические лица, то письменная форма обязательна лишь тогда, когда сумма займа будет превышать более чем в 10 раз МРОТ (в настоящее время применительно для гражданско-правовых обязательств он составляет 100 рублей - ФЗ № 82 от 19.06.2000, не стоит путать его с МРОТ по трудовым отношениям). Если стороны желают, то они могут заверить договор у нотариуса, но законодательно это не определено.
Такая форма договора займа, как простая письменная, имеет существенное значение в силу того, что при ее несоблюдении стороны в случае возникновения спора не смогут ссылаться на свидетельские показания для подтверждения данной сделки и ее условий. Расписка является упрощенной формой, она подтверждение факта передачи денег и, соответственно, основания заключения договора, и в обязательном порядке признается судом как доказательство этих фактов.
Что нужно знать займодателю, желающему взыскать деньги по расписке или по договору займа? Прежде чем подать иск о взыскании с должника денег, займодателю необходимо знать некоторые важные моменты, применить их конкретно к своей ситуации и действовать далее, уже исходя из результатов. Обсудим эти моменты.
Как оформляется расписка?
Конкретных требований к оформлению долговой расписки в законе не указано. Она может быть как написана собственноручно заемщиком, так и оформлена с помощью технических средств, например, напечатана на компьютере. Заверения ее нотариусом либо свидетелями не требуется. Такая расписка имеет юридическую силу и обязательно признается судом как доказательство. Желательно наиболее полное указание данных заемщика (ФИО, дата рождения, место жительства, данные паспорта, то есть та информация, по которой его можно идентифицировать, и чем подробнее она будет, тем лучше). Также более предпочтительнее вариант собственноручного составления расписки заемщиком, так как в случае оспаривания им подлинности расписки может потребоваться проведение почерковедческой экспертизы.
В расписке должна быть указана сумма займа и в какой валюте он дан, дата возврата и размер процентов, если они определены, дата написания расписки, и, конечно же, подпись составителя. Особое внимание нужно уделить тому, чтобы в расписке заемщик указал тот факт, что он получил деньги, а не просто обязуется из возвратить. Таким образом, вы исключите возможность оспаривать им договор займа по причине его безденежности, да и для судебного разбирательства наиболее значимым и подлежащим доказыванию является факт передачи денежных средств.
Какие проценты займодавец может взыскать с должника и в каком размере?
Исходя из определения договора займа, следует выделить два вида процентов - это проценты непосредственно по договору и проценты за неисполнение или просрочку исполнения заемщиком обязательств по возврату займа.
Статья 809 ГК предусматривает случаи, когда у займодавца возникает право на проценты по договору, их размер и порядок получения. Беспроцентным договор будет являться в том случае, когда он заключается между физическими лицами, а его сумма составляет не более 50 МРОТ, но при этом договор не должен быть связан с предпринимательской деятельностью любой из сторон, или в нем прямо не должно быть предусмотрено иное.
В остальных случаях, если это не оговаривается в самом договоре, у займодавца есть право на получение процентов с заемщика на сумму займа. Если сторонами не был установлен размер этих процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования (размер годовых процентов, который подлежит уплате ЦБ страны за кредиты, предоставленные им кредитным организациям), действующей в месте жительства займодавца на день уплаты займа или его части (ст. 809 ГК РФ).
Помимо этого, статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение процентов за пользование должником чужими денежными средствами в случае просрочки последним исполнения обязательства, когда срок его исполнения указан в договоре или расписке. Если же срок не указан, то проценты будут начисляться только по истечению 30-дневного срока после того, как займодавец направит письменное требование заемщику о возврате долга.
Проценты за просрочку подлежат уплате независимо от выплаты процентов по договору и начисляются с даты, когда долг должен был быть возвращен заемщиком, до даты, когда долг был возвращен.
Существует еще один вид процентов, это проценты за просрочку выплаты процентов по договору. То есть у займодавца есть право требовать проценты не только за то, что должник не выплачивает основной долг, но и за то, что вовремя не выплачиваются и проценты по основному долгу. Эти проценты должны быть прямо предусмотрены в договоре, однако, все равно это не гарантирует тот факт, что суд признает за займодавцем право на их выплату, судебная практика в части этого вопроса довольно неоднозначна, и каким будет решение конкретного суда никто не знает.
Следует также иметь в виду, если сторонами предусмотрен размер процентов за просрочку и он в значительной мере превышает реальные убытки займодавца, то суд, основываясь на ст. 333 ГК РФ, может снизить их размер до ставки рефинансирования или меньше.
Исковая давность при взыскании займа, ее срок
К обязательствам по договору займа применяется срок исковой давности - 3 года. Это срок отчисляется с даты, когда должно было быть исполнено обязательство по возврату займа, то есть с той даты, когда заемщик был обязан вернуть деньги. Также нужно учитывать, что если в договоре срок возврата денег не оговорен, а определяется моментом востребования, то в этом случае течение срока исковой давности начинается с момента возникновения у займодавца права предъявления такого требования.
Итак, если должник не исполняет свои обязательство по возвращению займа, то вы вправе взыскать деньги через суд. До этого вы можете попытаться решить возникший спор методом досудебного урегулирования, предъявив должнику претензию и дав ему возможность вернуть заем. Но данная процедура не предусмотрена законом как обязательная.
Что вам необходимо сделать, для того, чтобы взыскать деньги с должника:
- если в договоре срок исполнения обязательства определяется моментом востребования, то сперва необходимо направить заемщику требование о возврате займа в письменной форме, сделать это можно заказным письмом, но обязательно с уведомлением и описью вложения, после чего дождаться истечения 30 суток с момента получения письма должником;
- составить исковое заявление (в двух экземплярах), в котором подробно указать обстоятельства заключения договора, сумму займа, данные заемщика, привести расчет процентов, желательно сослаться на конкретные правовые нормы, которыми вы руководствуетесь;
- оплатить необходимую госпошлину (сумма госпошлины зависит от суммы иска);
- подать исковое заявление вместе с квитанцией об оплате госпошлины и копиями имеющихся документов (расписка, договор займа) в канцелярию суда (если направлялось требование о возврате долга, то также приложить почтовые квитанции, подтверждающие отправку, и опись вложения);
- дождаться назначения судебного заседания, явиться на него, настоять на своем иске, предоставить необходимые доказательства;
- дождаться решения суда;
- в случае, если ваш иск будет удовлетворен, то получить исполнительный лист (как правило он выдается после того, как решение суда вступит в законную силу);
- если должник и после решения суда будет уклоняться от исполнения своих обязательств, то вам необходимо обратиться к судебным приставам для того, чтобы они возбудили исполнительное производство в отношении должника.
У вас на руках обязательно должны быть оригиналы расписки и/или договора займа, но, подавая исковое заявление в суд, все же надежнее будет приложить к нему копии данных документов, так как "человеческий" фактор никто не отменял, все мы люди, и какой-то документ может просто затеряться. Поэтому, чтобы в полной мере обезопасить себя от таких ситуаций, вы можете предоставить оригиналы непосредственно судье в процессе судебного разбирательства, они будут засвидетельствованы и возвращены вам. А исковое заявление у вас примут и с копиями документов. Кроме того, оригиналы потребуются и в случае необходимости проведения экспертизы, если, например, заемщик начнет оспаривать подлинность расписки.
Следует знать, что если хоть одна из сторон договора - физическое лицо, то иск вам необходимо подавать в суд общей юрисдикции, который находится по месту жительства ответчика, к тому же, если взыскиваемая вами сумма не превышает 50 000 рублей, это будет мировой суд, а если более указанной суммы, то это районный суд. Споры, возникающие между юридическими лицами, подлежат рассмотрению в арбитражном суде.
Поговорим теперь более подробно об исковом заявлении. Его форма и содержание устанавливаются ст. 131 ГПК РФ. В данной статье указывается, что для искового заявления предусмотрена письменная форма, а также приводится перечень того, что должно быть указано в заявлении. Применительно к рассматриваемой нами ситуации это:
- наименование суда, в который подается иск;
- необходимые данные об истце (ФИО, адрес проживания, телефон);
- необходимые данные об ответчике (ФИО, адрес проживания, телефон);
- описание того, в чем заключается нарушение ваших прав и/или законных интересов истца, а также его подробно обоснованные требования;
- доказательства, на которые ссылается истец;
- цена иска и расчет подлежащих взысканию сумм (основной долг, проценты);
- перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению.
Исковое заявление в обязательном порядке должно быть подписано истцом. Расчет подлежащих взысканию сумм должен быть также оформлен отдельным документом и подписан истцом, помимо этого нужна его копия для ответчика, и для него же копии документов, на которые ссылается истец при обосновании своих требований (расписка, договор займа).
Что же касается госпошлины, то ее размер устанавливается НК РФ, а именно ст. 333.19, и зависит от цены иска, вы сами с легкостью сможете ее рассчитать.
Судебные разбирательства всегда требуют и времени, и сил, никто не хочет участвовать в судебных спорах, и чтобы в дальнейшем при займе денег быть более уверенным в своих действиях и снизить свои риски, необходимо следовать следующим советам:
- постарайтесь наиболее реально оценить возможность возвращения вам денег заемщиком, выясните, имеется ли у него какая-либо собственность, стоимость которой соизмерима с суммой займа, платежеспособен ли он, его материальное положение;
- если вы все же решились дать деньги в долг, то оформите письменный договор или расписку. При оформлении расписки учтите всю информацию, приведенную выше, составьте ее наиболее подробно, чтобы максимально обезопасить себя.
Если у вас нет подобного опыта либо вы не уверены, что сможете грамотно и полно защитить свои права и интересы в суде, или сумма иска достаточно высока, то вы можете обратиться за оказанием квалифицированной помощи к адвокату. Помимо юридической консультации, адвокат может осуществлять ваше представительство в суде, но для этого ему будет необходима доверенность. Опытный специалист с легкостью отстоит ваши интересы и поможет вернуть деньги, а вам не придется беспокоиться!
Мария Рябинина, юрист компании «Доверенный юрист».
|
Компании: Доверенный юрист |
