В июле нынешнего года российская ипотека отмечает свой маленький 15-летний юбилей. Пусть 15 лет – это и не совсем большой срок, но это своеобразный рубеж, который страна преодолела в движении на пути развития ипотечного рынка. С того момента как в середине июля 1998 года в России был принят закон «Об ипотеке» прошел целый период преобразований в индустрии банковских ипотечных учреждений и строительства нового жилья.
За это время на самом высоком государственном уровне были сформированы реальные механизмы, которые помогают гражданам страны улучшать свои жилищные условия. Ипотечный рынок РФ за 15-летний отрезок времени заметно «повзрослел» и теперь ставит перед собой задачи, которые определяют судьбы граждан России, а также заставляют перестраиваться в ногу со временем банковские ипотечные организации.
Реальные цифры российской ипотеки на июль 2013 года
Ипотечные прогнозы, которые давали специалисты банка DeltaCredit на увеличение объемов выдачи кредитов по ипотеке к июлю 2013 года в России, более чем оправдались. К середине нынешнего лета, за неполный календарный июль, объемы выданных заемщикам ипотечных кредитов составили 102,7 миллиарда рублей.
Эти цифры на целых 17% превышают показатели, которые были зафиксированы в июле 2012 года (около 88 млрд. рублей). Финансовые эксперты предварительно подсчитали, что по итогам первого полугодия 2013 года рост объемов российской ипотеки опережает прошлогодние показатели почти на 24%. В денежном эквиваленте эта сумма составляет около 530 млрд. рублей.
Если в мае-июне был заметен некоторый сезонный спад интереса граждан к рынку кредитной недвижимости, то с наступлением июля ажиотаж в ипотечных банках вновь возрос. По прогнозам аналитиков, на конец августа объемы двухмесячных показателей по выданным населению ипотечным кредитам достигнут показателей в 100 млрд. рублей, или даже превысят этот рубеж.
Можно ли считать ипотечный рынок РФ окончательно сформированным?
Ответить на этот вопрос утвердительно пока не решается ни один финансовый эксперт. Но большинство специалистов больше склоняются к ответу «да». Объясняется такая позиция довольно просто. Ключевые «игроки» (банковские организации) на рынке ипотечного кредитования России уже всех хорошо известны. Появления «темных лошадок», которые могли бы существенно повлиять на рынок жилищного кредитования в стране, ожидать не следует.
Конечно, видится логичным, что любой бизнес (в том числе и банковский) должен иметь перспективы развития. Поэтому уже к концу нынешнего года можно ожидать от ведущих ипотечных банков России запуска каких-то новых ипотечных продуктов, которые должны будут заинтересовать потенциальных заемщиков, остро нуждающихся в покупке жилья. Но вряд ли в ближайшее время мы увидим какие-то по-настоящему революционные решения.
По прогнозам экспертов, основные изменения в ипотечных предложениях следует ждать в сегменте загородной недвижимости, где рынок еще не окончательно разделен на сферы влияния среди главных «ипотечных игроков». Победу над конкурентами одержат те банковские организации, которые смогут предложить наиболее свежие и удобные идеи для заемщиков. Как правило, загородную недвижимость покупают те граждане, которые уже имеют в собственности одно или несколько видов жилья и неплохой доход, который позволит приобрести и в дальнейшем содержать свою «усадьбу». Денежные средства в этом сегменте присутствуют весьма немалые, а значит и борьба между банками-конкурентами развернется нешуточная.
Активными темпами будет развиваться и рынок ипотеки на зарубежную недвижимость, особенно в странах ЕС. Пока кредитные учреждения России только начинают осваивать европейские просторы, делая первые шаги на этом пути. Если до сегодняшнего дня гражданам РФ было трудно найти банк, который бы помог им в реализации ипотечных планов при покупке зарубежной недвижимости, то, возможно, уже к концу нынешнего года можно будет выбирать из множества заманчивых предложений от разных кредиторов.
Подводя итоги, можно сделать вывод, что в сегменте российского первичного и вторичного жилья банки России нашли компромиссный вариант сосуществования с компаниями-застройщиками, риэлторами и государственными структурами. Такое сотрудничество пошло на пользу как самим банкам, так и их клиентам, которые улучшили свои жилищные условия. Подтверждением тому служат цифры роста ипотечного кредитования в июле 2013 года.
Прогнозы экспертов по уровню развития российского рынка ипотеки на конец 2013 – начало 2014 года являются весьма оптимистичными. По всей вероятности, сотрудничество между банками и застройщиками будет крепнуть и будут вводиться все новые коррективы, которые сделают ипотечные программы еще более выгодными для каждой из сторон.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
|
Ключевые понятия: Заемщик, Ипотечная ставка, Ипотечные банки, Улучшение жилищных условий |
Компании: ЗАО "Коммерческий банк ДельтаКредит" |
