RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
Прогнозы аналитиков по поводу снижения ипотечных ставок нынешней весной постепенно начинают оправдываться. К примеру, многие российские банки уже в феврале начали снижать средние ставки по жилищным кредитам, особенно в сегменте покупки жилья на вторичном рынке. В итоге, процентные рублевые ставки по ипотеке вернулись к показателям осени 2012 года.
Главным игроком на рынке ипотечных кредитов в феврале 2013 года оставался Сбербанк РФ. Именно он в числе первых объявил о снижении рублевых ставок на жилищные кредиты, в среднем на 1 п.п. Теперь граждане России, нуждающиеся в жилье, смогут оформить здесь ипотеку под 13% годовых. Для постоянных клиентов Сбербанка, имеющих зарплатные или другие карты в этом банке, жилищный кредит выдается на еще более выгодных условиях – под 12% годовых.
Беря пример с лидера, многие другие российские банки также стали запускать различные маркетинговые акции для своих клиентов. В результате в целом по ипотечным банкам России средняя процентная ставка в последний месяц зимы опустилась на 1%.
Впрочем, не стоит забывать, что с осени 2012 года Сбербанк дважды повышал ипотечные ставки. Кроме того, тогда же банком была прекращена работа по программе Внешэкономбанка «Ипотеки с господдержкой», так как был исчерпан лимит заявки в размере 30 млрд. рублей. Именно за счет сохраненных таким образом «живых» денег, в феврале Сбербанк смог вновь громко заявить о себе, сделав тонкий расчет на понижение процентных ипотечных ставок. Более того, он смог стать самым «законопослушным», ведь президент РФ еще в начале нынешнего года прямо дал понять, что хотел бы видеть снижение стоимости ипотеки в российских банках в самое ближайшее время.
Вслед за Сбербанком начали понижать свои ипотечные ставки и другие игроки рынка. Некоторые из них (например, «РосЕвроБанк») напрямую изменили условия ипотеки, другие возобновили свои прошлые специальные скидочные программы – так, акция «9,99%» банка «DeltaCredit», хорошо зарекомендовавшая себя в прошлом году, в феврале возобновляется вновь и будет действовать до конца мая 2013 года.
Тройка самых «дешевых» предложений от ипотечных банков России в феврале 2013 года (с расчетом на срок выплат по ипотеке до 10 лет и с первоначальным взносом до 500 тысяч рублей) выглядит следующим образом:
- Банк «ДельтаКредит» с программой «Дельта Вариант» (9,25% годовых).
- Ханты Мансийский Банк с программой «Новостройка» (10,9% годовых).
- «Нордеа Банк» с программой «Классическая ипотека» (11,5% годовых).
Подводя итоги февраля, можно сделать вывод, что темпы роста стоимости ипотеки медленно, но верно снижаются. По оценке АИЖК, такое положение будет сохраняться на рынке до лета 2013 года, пока будут действовать выгодные сезонные предложения. В условиях серьезной конкуренции банки будут вынуждены запускать и новые привлекательные программы – особую активность следует ожидать в сегменте новостроек.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
