RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Вниманию представителей банков!
Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru
Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.
Новости рейтинга
В январе 2013 года многие банковские учреждения страны вновь начали повышать ипотечные ставки. В частности, по рублевым кредитам они достигли максимального за последние шесть месяцев значения (за исключением продажи жилья на рынке новостроек).
АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), начиная с середины января 2013 года, увеличило процентные ставки по основным ипотечным программам «Малоэтажное строительство», «Материнский капитал» и «Стандарт». В среднем же, минимальные процентные ставки по вторичному рынку жилья выросли до 9,2%, по сравнению с прошлогодними 8,3%.
В то же время следует отметить, что ставки по программам, связанным с приобретением новостроек, у большинства банков остались неизменными, а некоторые даже пошли на их снижение (например «Банк Санкт-Петербург», который снизил на 0,35 п.п. ставки по рублевым кредитам на приобретение строящегося жилтя).
Почему в 2013 году приоритет на ипотечном рынке отдается новостройкам?
Ипотека на новостройки действительно становится дешевле. Этот факт никого из финансовых экспертов особо не удивляет, так как российское правительство уже давно ориентирует ипотечных кредиторов именно на поддержку компаний-застройщиков. Уровень ставок по ипотеке в сегменте строящегося жилья искусственным образом занижается, чтобы увеличить количество сделок и тем самым простимулировать жилищное строительство в стране.
Существенную роль здесь играет «ипотека с государственной поддержкой», которую финансирует Внешэкономбанк. В 2012 году правительство не раз склонялась к решению закрыть эту программу, но по состоянию на сегодня она остается «рабочей» как минимум до 2014 года.
Лидером в реализации программы по итогам 2012 года стал банк «ВТБ 24». При этом председатель правления банка Михаил Задорнов официально заявил, что банк будет весь 2013 год наращивать объемы выдачи в этом сегменте.
Рублевая или валютная ипотека?
Ипотека в валюте США (долларах) остается у россиян маловостребованной. Несмотря на то, что ставки практически не меняются, а доллар США продолжает «потихоньку» дешеветь по отношению к российскому рублю и в перспективе, при сохранении этой тенденции, валютный займ может оказаться мероприятием весьма выгодным, наученные «кризисным» опытом заемщики не торопятся делать ставку разницу в курсе.
Рублевая же ипотека к концу 2012 года достигла своего стоимостного максимума. Лишь новогодние ипотечные акции немного «скрасили» обстановку. Таким образом, очевино, что главная борьба за привлечение клиентов в ипотечные банки в 2013 году будет разворачиваться на рынке первичного жилья. Спрос на покупку квартир в новостройках должен резко возрасти. В этом сегменте будет стабильно увеличиваться число ипотечных заемщиков и, конечно же, будут расти суммы ипотечных займов в банках.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 10 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
