Финансовые эксперты из Национального бюро кредитных историй РФ дали интервью изданию «Ведомости», в котором сообщили, что сегодня россияне все меньше хотят брать кредиты в банках на покупку бытовой техники, но при этом ипотечные кредиты пользуются все большей популярностью. Называются такие цифры: выдача ипотеки с начала года увеличилась в процентном отношении на 12% по сравнению с таким же периодом прошлого года, а общее количество потребительских кредитов сократилось на 6% за тот же период времени.
С чем связаны такие обстоятельства, корреспондентам объяснила генеральный директор компании «Персональный советник», Наталья Смирнова. Она заявила, что россияне пытаются за счет ипотеки сохранить свой личный капитал, боятся резкого удешевления рубля, ведь наша национальная валюта снизилась за последний период по отношению к иностранным валютам на 10%. Недвижимость всегда была и останется отличным вложением средств, особенно в трудные экономические времена. А это значит, что ипотека становится все более желанным инструментов вложения средств. Граждане России еще хорошо помнят 2008 год, боятся сокращения заработных плат и стараются спасти свои накопления покупкой жилья с помощью ипотеки. На май месяц отчетливо виден «всплеск» активности ипотечных банков на рынке жилищного кредитования. Рынок недвижимости оживился в целом.
По-прежнему в тройке лидеров по количеству и объемам выданных ипотечных займов остаются ведущие банки России. Первое место занимает Сбербанк с приростом по ипотечному кредитованию в 41%, с объемом выданных кредитов на сумму более 629 761 миллионов рублей. Второе место прочно удерживает банк ВТБ24 с объемами выданных кредитов на сумму более 243 336 миллионов рублей (прирост +54%). Третье место занимает Газпромбанк с суммой выдачи ипотечных кредитов около 78 198 миллионов рублей (прирост +22%).
Почему в Санкт-Петербурге набирает популярность ипотека на покупку элитного жилья?
Отличительной чертой ипотечных кредитов долгое время оставалась покупка жилья в недорогом сегменте недвижимости. Более половины ипотечных займов среди населения шли на оформление сделок покупки квартир «эконом-класса». Однако риелторы и девелоперы Санкт-Петербурга и Ленинградской области в последние три месяца отмечают популярность ипотеки в элитном сегменте недвижимости. К примеру, в 2006 году элитный сегмент жилья почти не использовал ипотеку, а в 2005 году доля ипотеки в этом сегменте недвижимости составляла всего 5%. Сегодня мы видим такую ситуацию, что каждая пятая квартира бизнес-класса в новостройках в этом регионе страны покупается с помощью ипотеки.
Тенденцию подтверждает Вера Сережина, директор управления исследований компании RBI, которая входит в холдинг стратегического маркетинга. Такой спрос на элитную недвижимость среди жителей Ленинградской области вновь объясняется валютными колебаниями на финансовом рынке. Люди с высоким материальным достатком стараются сохранить свои рублевые сбережения, вкладывают их в ипотеку дорогих квартир, спасая деньги от обесценивания. При покупке элитной недвижимости диверсифицируются все денежные риски, деньги продолжают работать и служат «подушкой безопасности» на случай катаклизма в экономике.
Покупатели дорого жилья прекрасно понимают, что свои рублевые накопления они сегодня могут надежно защитить лишь вложив их в недвижимость. А конкретную помощь им в этом оказывают ипотечные банки. Но не нужно сбрасывать со счетов и то обстоятельство, что изменилось отношение граждан к ипотеке. Стало строиться больше элитного жилья, а приобрести его в собственность многие могут лишь с помощью ипотечных кредитов. Растет число успешных менеджеров молодого возраста, которые хотят жить хорошо, хотят покупать квартиры своей мечты. Изменился взгляд покупателей бизнес-класса на ипотеку в целом которая стала для них понятным финансовым инструментов с минимальными рисками для вложения средств.
Власти Подмосковья смягчат требования к получателям льготной ипотеки
Власти Подмосковного региона планируют в самое ближайшее время пересмотреть требования к срокам участия претендентов в программах по льготной ипотеке, сделать их более «мягкими». Об этом в своем интервью для журналистов «Интерфакса» сообщила Марина Оглоблина, министр строительного комплекса Подмосковья. На сегодняшний день существует основное требование к претендентам на оформление ипотеки - проживание на территории Московской области в течение десяти лет. Рассматривается вопрос, что сократить этот период до пяти лет. Тогда возможностью приобрести жилье в Подмосковье воспользуются молодые семьи учителей, медиков, ученых, инженеров и останутся на территории области на постоянное проживание.
Как известно, сегодня таких специалистов в области катастрофически не хватает. Мособлдума приступила к обсуждению этого насущного вопроса и готовит изменения в социальные ипотечные программы. Из бюджета области были выделены средства в размере 214 миллионов рублей на реализацию «Социальной ипотеки» в прошлом году. Согласно этой программе жилье в области могли получить около 280 молодых семей. Но смогли воспользоваться выгодным предложением лишь несколько семей молодых специалистов из числа педагогов и медиков, так как у большинства специалистов срок проживания на территории Подмосковья был меньше десяти лет.
Теперь эта «ошибка» со сроками проживания в области будет исправляться властями Подмосковья. Не исключено, что в Мособлдуме будут также обсуждать вопрос о расширении списка участников социальной жилищной программы. В программе возможно смогут принять участие семьи, в которых один из супругов имеет специальность акушера, фельдшера, тренера-преподавателя, медсестры и т.д. Об этом рассказал Владимир Дупак, председатель комитета строительства, архитектуры, энергетики и ЖКХ Мособлдумы. Таким образом можно будет привлечь новых молодых специалистов в регион на постоянную работу, если у них будет возможность в скором времени получить постоянное жилье.
Сбербанк выиграл конкурс на право выдачи льготной ипотеки в Московской области
На днях состоялось подписание соглашения по взаимодействию Сбербанка России и Министерства строительного комплекса Московской области. Теперь две эти организации будут совместно реализовывать программы льготного ипотечного кредитования, в том числе и госпрограммы Подмосковья «Жилище». Интервью у сотрудников пресс-службы министерства брали журналисты издания «ИА REGNUM». Сбербанк стал победителем в отборочном конкурсе, в котором принимало участие много российских ипотечных банков. Владельцы банка предложили наиболее выгодные условия по предоставлению льготной ипотеки для жителей области. Например, сегодня в программе «Обеспечение жильем молодых семей» хотят принять участие более 2000 граждан Московской области. Уже в нынешнем году 500 таких семей получат льготные условия на получение ипотечных займов и покупку жилья. Сбербанк и дальше пообещал искать новые решения для быстрой реализации льготных ипотечных программ, чтобы все желающие смогли принять участие в этих жилищных программах.
Ежедневно в Сбербанке России выдается около 80 ипотечных кредитов на покупку жилья по социальным программам на территории Московской области. В денежном эквиваленте суммы выданных ипотечных займов Сбербанком составляют около 240 миллионов рублей в день. Соглашение рассчитано на 2014-2018 гг. Чтобы принять участие в льготных ипотечных программах Сбербанка нужно иметь какое-то жилье в Подмосковье и предъявить документы, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. При этом один из супругов должен иметь возраст менее 35 лет. Семья может быть неполной, с детьми или без детей.
Софинансирование социальной программы проводится частично федеральным бюджетом РФ, также берутся средства с субсидий из муниципальных и региональных бюджетов. На реализацию этой масштабной пятилетней программы из бюджета Московской области будет выделено 1 миллиард 297 миллионов рублей. Такие выгодные предложения гражданам повышают их интерес к ипотеке, делают ипотечные займы все более доступными для населения области.
Что негативно влияет на доступность ипотеки в России?
Агентство «Moody’s» составило свежий отчет по прогнозам сдерживания популярности ипотечных займов среди граждан России. В этом отчете говорится, что доступность ипотеки для россиян может приостановить решение Банка России повысить процентные ставки по ипотечным займам среди населения. Такое негативное решение было принято владельцами банка, чтобы сдержать инфляцию рублевых вкладов. Напоминаем, что с 28 апреля 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до максимальных 7,5%.
Поэтому многие ипотечные банки были вынуждены также поднимать свои ставки по выплатам ипотечных займов. Повысили свои средние годовые ставки по ипотеке Газпромбанк, Банк Москвы, ВТБ24 и др. Аналитики уверены, что теперь рост стоимости ипотеки будет трудно сдерживать. Однако социальные ипотечные программы будут действовать в прежнем режиме. Коснется это напрямую лишь других категорий граждан, кто хотел в ближайшее время брать ипотечные займы на покупку жилья, но не может принять участие в социальных государственных ипотечных программах.
Аналитики рассуждают, что банки вряд ли захотят выдавать кредиты заемщикам, у которых коэффициент доходности PTI превышает 50%. А доходы основной части населения страны резко упали, даже средний размер кредита в 1,5 миллиона рублей могут взять единицы. Ипотека с коэффициентом PTI выше 50% (платеж по кредиту/доход) для заемщиков со средней заработной платой станет недоступной. Таков неутешительный прогноз финансовых аналитиков, хотя банковские учреждения России пока продолжают смотреть в завтрашний день с оптимизмом.
В заключение хочется также внести долю оптимизма и выразить ее в цифрах. Согласно статистическим данным аналитиков АИЖК, объем выдачи ипотечных займов в целом по РФ вырос почти в 1,5 раза в первом квартале 2014 года, если сравнивать показатели с таким же отчетным периодом 2013 года. За первый квартал текущего года ипотечными банками страны было выдано кредитов на покупку жилья на сумму 334,7 миллиарда рублей (198. 082 тысяч кредитов по ипотеке). Недвижимость остается привлекательным объектом для вложения денежных средств, хотя долларовый эквивалент ипотечных вкладов падает. Доля просроченных выплат по ипотечным кредитам невелика, составляет всего 1,45% по показателям на начало мая 2014 года. Суммарный ипотечный портфель банковских учреждений России неуклонно растет. За последние 12 месяцев он увеличился на 715 миллиардов рублей.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Связь-Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 14 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| DeltaCredit | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 13 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Собинбанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 13 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 12 |
| Банк Москвы | 2 | 3 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Альфа-банк | 3 | 2 | 3 | 2 | 2 | 12 |
| Промсвязьбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Уралсиб | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Транскапиталбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Татфондбанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Балтинвестбанк | 3 | 2 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 2 | 2 | 2 | 11 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 1 | 3 | 2 | 10 |
| Кредит Европа Банк | 2 | 1 | 2 | 3 | 2 | 10 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 9,5 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 2 | 1 | 9 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
