Жильё нужно всем, независимо от места работы и образования. Банки же готовы выдавать ипотечные кредиты только надежным заёмщикам с достаточным уровнем дохода. Прежде всего, под такое описания подходят люди прибыль и убытки, которых видны как на ладони, а честность – кристальна как слеза. А как же быть тем, кто является "вольным художником" - фрилансером?
Быть фрилансером для многих россиян чуть ли не единственный способ зарабатывать неплохие деньги, не отходя далеко от собственного компьютера. Нередко удаленная работа бывает и единственным источником доходов.
К числу вольных стрелков также причисляются и люди творческих профессий: писатели, артисты или художники, которые обычно также не имеют постоянного места работы. К ним банки относятся по-разному, но также очень настороженно. Например, по словам Людмилы Семеновой, руководителя отделения ипотечного кредитования компании "Рескор", в недалеком прошлом существовал негласный запрет на выдачу кредитов представителям шоу-бизнеса. Но все же чаще банки отходят от жестких требований к человеку, который достаточно популярен и известен в обществе.
Взять кредит такому заемщику не просто, но возможно. Но если фрилансер захочет взять кредит в банке, то ему придется столкнуться с определенными трудностями. Кредитные организации предъявляют достаточно жесткие требования к трудовой занятости заемщика. Банку для проведения андеррайтинга (процесс принятия страхового риска), потребуется копия трудовой книжки. Данный документ человек обязан регулярно предоставлять в течение всего срока кредита. Выход в этом случае есть – оформить отношения с работодателем и регулярно платить налоги. Соответствующая справка сразу сделает непроницаемое лицо работников кредитной организации добрее.
Вероятность того, что решение банка будет положительным, значительно выше, если человеку есть что показать: например, наличие имущества и общий уровень жизни. Автомобиль, загородный дом, регулярные поездки за границу – все это говорит об уровне достатка. Фрилансер может попытаться найти созаемщика (в некоторых банках это необязательно супруг и даже необязательно родственник) или поручителей. Очень хорошо, если уже есть опыт погашения кредитов – потребительских или ипотечных. Также хорошо, если фирма, с которой сотрудничает фрилансер, известна банку. И может подтвердить, что такой человек действительно с ней сотрудничает и действительно получает деньги.
Многие банки при работе с фрилансерами обращают внимание и на то, часто ли человек менял работу, на общий стаж, на характеристику фирм, с которыми сотрудничал потенциальный заемщик. Сотрудники банка будут изучать все предоставленные документы, особенно выделяя на какой срок заключен текущий договор и на каких условиях он продлевается. Чтобы обезопасить себя, будущий кредитор сделает запрос руководству на предмет продления договора с потенциальным заемщиком.
В случае, если фрилансер все же обратился к ипотечным брокерам, то без регулярных официальных договоров получает шанс на оформление кредита. При этом процент будет завышен, и потребуется большой первоначальный взнос (не менее 30%). В итоге банк может даже не разрешить прописаться в купленной на кредитные средства квартире.
Некоторые специалисты советуют фрилансерам оформиться в качестве индивидуальных предпринимателей. Однако при этом придется регулярно отчитываться перед налоговой инспекцией, зато и кредитные организации станут более лояльными. В этом случае клиент перестанет быть гражданином без определенного места работы, перейдет в более убедительную категорию заемщиков.
"Нетипичным" и "сомнительным" заемщикам остается добавить, что сегодня банки дают возможность подать заявление на кредит лицам практически всех профессий. Однако, как замечают банкиры, заявки людей, чьи профессии связаны с риском для жизни, ярко выраженной сезонностью или непрогнозируемыми доходами, всегда рассматриваются более тщательно.
Одинцова Екатерина, RealtyPress.ru