Наши читатели часто спрашивают нас, как оценить того или иного участника рынка ипотечного кредитования? Существуют ли критерии, общепринятые нормы, согласно которым можно сделать вывод о компетенции и качестве услуг той или иной кредитной организации? По каким параметрам можно судить о добросовестности и надежности участника рынка ипотеки? Как из огромного количества банков и организаций, специализирующихся на ипотечном кредитовании, выбрать для себя лучший, чтобы после общения с ним не пришлось сводить не только финансовый, но и эмоциональный дебет с кредитом?
В этой статье мы расскажем об организации, которая является активным участником рынка ипотеки и играет немаловажную роль в развитии института ипотеки в России. Речь пойдет о АИЖК.
АИЖК - это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Цель агентства - создать все необходимые условия для того, чтобы граждане России, независимо от их социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места регистрации или проживания имели возможность в получении ипотечного кредита.
Почему АИЖК - залог надежности?
Деятельность Агентства контролируется государством, а точнее Наблюдательным советом, состоящим из представителей различных федеральных министерств, ведомств и служб. А это, надо полагать, обеспечивает эффективность, стабильность, а главное, прозрачность работы АИЖК. Надлежащее исполнение обязательств Агентством гарантируется Правительством РФ.
В чем заключается работа АИЖК?
Основное направление деятельности АИЖК - обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, которые предоставляют населению долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья. Облигации Агентства размещаются на фондовом рынке, а привлеченные таким образом средства идут на покупку прав требований по кредитам.
Во-вторых, в обязанности АИЖК входит разработка единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, распространение их по всей территории страны и контроль за их соблюдением.
Также, АИЖК обеспечивает доступность ипотечных кредитов для широких слоев населения на все территории РФ.
И, наконец, социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в том, чтобы формировать платежеспособный спрос населения на жилье, популяризовать общефедеральную систему ипотечного жилищного кредитования при поддержке государства в национальном масштабе.
Федеральный Ипотечный Стандарт
АИЖК разработало базовый отраслевой документ - Федеральный ипотечный стандарт (ФИС), регламентирующий деятельность всех участников ипотечного рынка и задающий единые правила и условия по выдаче ипотечных кредитов на всей территории России. Более того, этот документ максимально упрощает и ускоряет процедуру получения ипотечного кредита.
Список финансовых и кредитных организаций, работающих по Федеральному Ипотечному Стандарту, постоянно растет. При этом партнерами АИЖК могут стать только те организации и банки, которые соответствуют требованиям Агентства. Особенное внимание обращается на показатели эффективности деятельности и надежность финансовых показателей. Обратившись в кредитную организацию, работающую по Федеральному Ипотечному Стандарту, можно получить полную информацию о порядке оформления и погашения кредита и рассчитать время на его оформление.
Получая ипотечный кредит у партнера АИЖК, клиент страхует себя от рисков возникновения требований по досрочному погашению кредита или от изменения условий погашения или обслуживания кредита на протяжении всего срока его действия.
Таким образом, статус организации, уполномоченной работать по ФИС, автоматически означает контроль государства над ее деятельностью вцелом, а также над качеством обслуживания Закладной (документа, закрепляющего за заемщиком собственность на приобретаемую недвижимость и отражающего все стадии погашения им кредита), в частности.
История АИЖК
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" было создано в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации в сентябре 1997 года. 100 % акций АИЖК принадлежит государству.
Согласно постановлению № 628 от 25.08.2001 г. Правительством РФ по заимствованиям Агентства предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий. Утверждены Правила предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
С апреля 2003 года Агентство снизило ставку рефинансирования ипотечных кредитов с 18% до 15% годовых. Эта мера была обусловлена общим улучшением ситуации на российском финансовом рынке, а также политикой АИЖК, направленной на обеспечение максимальной доступности ипотечных кредитов для населения. Снижение ставки рефинансирования позволило получать рублевые ипотечные кредиты семьям со средним уровнем доходов. Агентство также приняло решение о снижении процентной ставки по всем ранее выданным ипотечным кредитам в целях уменьшения нагрузки на заемщиков по обслуживанию кредита в соответствии с коньюктурой рынка.
24 апреля 2003 года АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи. Спрос на облигации ОАО «АИЖК» превысил объем выпуска более чем в 1.7 раза, что говорит о востребованности данной бумаги со стороны участников рынка. Это связанно с высокой надежностью выпущенного инструмента, который, по оценкам аналитиков, близок по надежности к ГКО ОФЗ.
К концу июня 2003 года АИЖК заключило 35 трехсторонних соглашений, 16 регионов приступили к выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов в соответствии со Стандартами Агентства.
3 октября 2003 года Агентством рефинансирована 1 000-я закладная.
18 мая 2006 года Наблюдательный совет ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" принял решение о размещении трех выпусков облигаций на общую сумму 14,0 млрд. рублей.
С 1 июля 2006 года АИЖК снизило процентные ставки по своим ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составила от 11,5% до 14,5% годовых в рублях.
В сентябре 2006 года Агентством рефинансирована 50 000-я закладная.
С 1 октября 2006 года ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" снизило процентные ставки по ипотечным кредитным продуктам. В зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11% до 14% годовых в рублях.
Национальным проектом "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" установлены целевые ориентиры по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам в 2006 году - до 12% годовых в рублях, в 2007 году - до 11% годовых. Однако принимаемые АИЖК меры по повышению эффективности деятельности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также последовательное снижение затрат на всех этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов позволили Агентству принять решение о досрочном снижении процентных ставок.
4 октября 2006 года на ФБ ММВБ состоялось размещение 7 и 8 выпусков рублевых облигаций ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на общую сумму 9,0 млрд. рублей. По результатам конкурса ставка фиксированных купонов была установлена эмитентом в размере 7,68% и 7,63% годовых по 7-му и 8-му выпускам соответственно. Доходность облигаций к погашению составила 7,90% и 7,85% годовых соответственно.
Олеся Луцкая, Realtypress.ru
|
Ключевые понятия: Ипотечные банки, Ставка рефинансирования |
Компании: ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" |