RealtyPress.ru продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка.
В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования.
Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
Новости рейтинга
В полном соответствии с ожиданиями большинства аналитиков и участников рынка, отечественные банки продолжают работать над улучшением условий своих ипотечных программ. И если летом кредитные учреждения ориентировались преимущественно на снижение первоначального взноса и различных комиссий, то начало осени определенно прошло под знаком снижения ставок. В большей степени эта тенденция коснулась «первички», однако многие программы, предусматривающие приобретение жилья на вторичном рынке, также были улучшены.
Райффайзенбанк в начале октября снизил ипотечные ставки до 12,25%, что позволило ему добрать необходимый балл в cоответствующей категории и обойти ближайших конкурентов – ВТБ 24, Банк Москвы и ЮниКредитБанк.
Улучшил свои позиции и БСЖВ – за счет сезонной акции по снижению ставок (на 1 процентный пункт по всем ипотечным программам). Стоит отметить, что при оформлении кредита по программе «Квартира» на срок от 1 до 5 лет с первоначальным взносом 40% ставка снизится уже на 1,5 процентных пункта и составит всего 11% годовых.
Чуть менее значительным снижением – на 0,75 процентного пункта – отметился DeltaCredit, что, впрочем, пока не повлияло на позиции банка в рейтинге в связи с относительно высоким минимальным размером первоначального взноса (от 20%). Тем не менее, банк уже в третий раз за год улучшает условия выдачи ипотечных кредитов, благодаря чему его программы являются на сегодня одними из самых выгодных.
Нововведения «Абсолют банка» позволили ему подняться в нашем рейтинге сразу на 8 позиций. Здесь снижены процентные ставки по всем кредитным программам, предусматривающим приобретение жилья на вторичном рынке. Кроме того, значительно улучшено положение заемщиков, выбравших небольшой первоначальный взнос. Если раньше при уплате первоначального взноса в размере менее 20% от заемщика требовался дополнительный залог недвижимости на весь срок действия кредита, то теперь залог имеющегося в собственности жилья снимается по согласованию с банком, как только остаток долга снизится до 80% от оценочной стоимости приобретенной квартиры.
Не остался в стороне и «Сбербанк», снизивший в середине октября ставки по ипотечным программам на 1-1,5 процентных пункта. Главный конкурент «Сбера» – ВТБ 24 – пока ответил на этот ход лишь снижением ставок и отменой комиссий за выдачу потребительских кредитов, но, думается, в ближайшее время можно ожидать аналогичных изменений и по ипотечным программам банка.
Итого, количество банков в рейтинге, предлагающих ипотечную ставку ниже среднерыночной увеличилось до 15. Очевидно, что тенденция снижения процентных ставок продолжится и дальше – во-первых потому, что впереди «горячие» предновогодние месяцы, традиционно характеризующиеся повышенной активностью заемщиков и обилием сезонных акций, а во-вторых – в связи с необходимостью большинства участников рынка следовать заданному единоличным лидером «Сбербанком» направлению.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Банк Москвы | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 14 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| DeltaCredit | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 11 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 10,5 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 1 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 2 | 1 | 10 |
| Транскапиталбанк | 1 | 2 | 3 | 2 | 1 | 9 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
| СКБ-Банк | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Уралсиб | 1 | 3 | 2 | 1 | 1 | 8 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 0,5 | 1 | 2 | 7,5 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
