14.05.2012

Рейтинг ипотечных банков. Апрель-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

Апрель 2012 года на российском ипотечном рынке стал весьма оживленным – активность проявляли как банки, так и заемщики, что неудивительно: традиционно именно на этот месяц приходится сезонный «весенний» пик количества операций с жилой недвижимостью.

Покупатели спешат выйти на сделку до майских праздников с тем, чтобы первые летние месяцы посвятить ремонту и обустройству – именно поэтому в данный период банки в большей степени нацелены на то, чтобы облегчить получение кредита, а не на то, чтобы сделать его дешевле (стоит полагать, что определенные резервы сохранены до начала лета, когда на фоне спада активности на рынке запускаются наиболее выгодные сезонные предложения).

Такую позицию заняли, в частности, Абсолют-Банк и Юникредит Банк, незначительно снизившие ставки по ряду своих ипотечным программ и установивших дополнительный дисконт к процентной ставке для заемщиков, которые приступают к покупке сразу после одобрения кредитной заявки, а также ВТБ 24, снизвший с 50 до 35% требования к минимальному размеру первоначального взноса по ипотечной программе «Победа над формальностями».

Сбербанк в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» снизил надбавку к процентной ставке на период строительства объекта недвижимости и до регистрации ипотеки с 1,15-3,75% до фиксированного 1%. Росбанк ограничился деклоративным заявлением о том, что не планирует до конца 2012 года повышать ставки по своим ипотечным программам.

Негативные тенденции также имели место – Газпромбанк повысил ставки по большинству своих рублевых ипотечных программ на 0,2-0,4 процентного пункта. А зампред правления ВТБ 24 выступил с пессимистичным прогнозом – по его мнению ипотечные ставки в России в ближайшее время будут расти независимо от успехов Правительства по борьбе с инфляцией.

В тоже время, у первых лиц страны оптимизм остался – Владимир Путин повторил свои заявления о перспективе снижения в ближайшие годы средней ставки до 6,5%, а Дмитрий Медведев пообещал, что не менее трети россиян получат возможность приобретения жилья за счет собственных или заемных средств, а также с помощью государственной поддержки (правда, срок он обозначил значительно более долгий – до 15 лет).

Параллельно весьма активно развиваются социальные жилищные программы: 1,5 млрд. рублей выделяется российским регионам на финансирование льготной ипотеки для молодых учителей, активно работает Минобороны, к апрелю обеспечившее жильем 4,5 тыс. военнослужащих, что составляет порядка 75% от общего итога прошлого года. 11 млн. рублей социальных выплат проведено в рамках кубанской программы «Народная ипотека», которая уже готовится к «тиражированию» в соседних регионах.

Что касается прогнозов, то серьезных изменений до конца мая ожидать не приходится. В конце месяца возможен старт серии «летних» скидочных акций, однако, в связи с ожидаемым в июле повышением тарифов и связанной с этим перспективой роста инфляции, объем и характер скидок будет существенно ниже, чем, например, в аналогичный период 2011 года.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	2	12
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	2	12
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.