12.03.2012

Рейтинг ипотечных банков. Февраль-2012

RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Вниманию представителей банков!

Если Вы хотите предложить свою ипотечную программу для участия в рейтинге, уточнить представленную в рейтинге информацию о Вашей ипотечной программе или выступить с экспертным комментарием, будем рады получить от Вас соответствующее письмо на адрес:
redaktor [a] realtypress.ru

Участие в рейтинге бесплатно как для банка, так и для спикера. Вопрос о включении в рейтинг конкретной ипотечной программы решается на основании соответствия ее параметров требованиям рейтинга.

Новости рейтинга

В феврале российские ипотечные банки в полном соответствии с ожиданиями аналитиков приступили к повышению ипотечных ставок. Стоимость жилищных кредитов выросла сразу у нескольких ведущих игроков рынка, в том числе у Газпромбанка и ВТБ 24.

Сбербанк пока не торопится с этим непопулярным ходом, однако, учитывая, что именно от него почти год назад исходили первые соответствующие прогнозы, можно не сомневаться, что и здесь в скором времени произойдут изменения.

Рост ставок у ВТБ 24 составил до 0,7 п.п., у Газпромбанка – 0,5-1 п.п. Кроме того, повысили ставки Абсолют Банк (1,25-2 п.п.) и Татфондбанк (0,5 п.п.) Cхожим образом были подкорректированы программы ряда других банков, не участвующих в нашем рейтинге.

Оригинальный маркетинговый ход провел Нордеа Банк: еще в ноябре прошлого года повысив ставки, в феврале текущего он объявил об их снижении, выгодно выделившись таким образом из общего тренда. Однако простой подсчет показывает, что для заемщика все не столь радужно – если осеннее повышение составило 2 п.п., то зимнее снижение – лишь 0,25-0,75 п.п.

Параллельно нельзя не отметить активно развивающиеся программы социального жилищного кредитования. Среди важных событий месяца – расширение круга участников военной ипотеки за счет граждан, добровольно вернувшихся на военную службу из запаса и планируемая к принятию возможность использовать в рамках этой программы средства материнского капитала; озвученная на уровне Правительства необходимость разработки схожих программ для сотрудников полиции и Федеральной противопожарной службы; сообщения из регионов об успешном внедрении специализированной льготной ипотеки для молодых учителей на базе одноименного проекта федерального уровня.

В целом, общий прогноз по рынку остается благоприятным – большинство экспертов ожидают в первом полугодии заметного роста, что неудивительно – удерживаемая в жестких рамках инфляция и перенесенный на лето рост стоимости ЖКУ создают общее ощущение стабильности, являющееся важным мотивационным фактором в принятии решения об оформлении ипотеки. Кроме того, ожидаемый рост цен на жилье и рост инфляции во II полугодии выступают своего рода катализатором: если не получить кредит сейчас, сделать это позже будет куда дороже и сложнее.

Важно лишь учитывать, что в текущий рост процентных ставок банками уже заложен предполагаемый сценарий ближайших лет, в том числе и ожидаемые летнее-осенние неблагоприятные явления – поэтому отталкиваться стоит скорее от прогнозов по рынку недвижимости, нежели от предположений, связанных с финансово-экономической ситуацией.

Банк	Взнос	Срок	Сумма	Ставка	Forbes	Итого
Сбербанк	3	3	3	3	3	15
ВТБ 24	3	3	3	3	3	15
Нордеа Банк	3	3	3	3	3	15
Райффайзенбанк	3	2	3	2	3	13
ЮниКредит Банк	2	3	3	2	3	13
DeltaCredit	3	2	3	2	3	13
Абсолют Банк	3	2	3	3	2	13
Московский кредитный банк	3	3	3	3	1	13
Банк Москвы	2	3	3	2	3	13
Собинбанк	3	3	3	3	1	13
Газпромбанк	2	2	3	3	2	12
Росбанк	2	2	3	3	2	12
Связь-Банк	2	3	3	3	1	12
Альфа-банк	3	2	3	2	1	11
Уралсиб	2	3	2	3	1	11
Росевробанк	3	1	3	3	1	11
Промсвязьбанк	2	2	3	3	1	11
Транскапиталбанк	2	2	3	3	1	11
Татфондбанк	3	1	3	3	1	11
Балтинвестбанк	3	2	2	3	1	11
Зенит	3	2	2	2	1	10
Глобэксбанк	1	3	1	3	2	10
Кредит Европа Банк	2	1	2	3	2	10
Ханты-Мансийский банк	2	3	0,5	3	1	9,5
Возрождение	2	3	1	2	1	9

Критерии оценки:

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.