RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.
В декабре отечественные банки особой активностью на ипотечном рынке не отличались. Большинство новых сезонных акций и спецпредложений было сконцентрировано в более «быстрых» сегментах – автомобильном и потребительском кредитовании. Это логично – если выдать такой кредит с нуля до конца года было вполне реально, то завлекать «новогодних» клиентов в ипотеку, предполагающую более основательный, размеренный подход, как заемщика, так кредитной организации, следовало несколько раньше.
При этом некоторые улучшения ипотечных программ все же имели место. «Росбанк» объявил о снижении ставок по жилищным кредитам. Ставки по кредитам под залог приобретаемой недвижимости снижены на 1 п.п., по кредитам под залог имеющегося в собственности жилья на 2 п.п. В результате ипотеку «Росбанка» на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой квартиры можно получить по ставке от 11,25%.
Банк «Уралсиб» объявил о снижении минимального размера первоначального взноса по ипотечным программам с 30% до 10%. Здесь есть одно ограничение – предложение распространяется на заемщиков, застраховавших свою ответственность по кредитному договору. При этом выбор компании, осуществляющей страхование, ограничен в настоящее время восемью «дружественными» банку организациями. Тем не менее, нововведение позволило банку добрать сразу 2 балла в нашем рейтинге и покинуть предпоследнюю строчку.
В конце уходящего года принято делать прогнозы на год приходящий. Однако недавний кризис научил финансистов быть очень осторожными с долгосрочными обещаниями (а год в отечественных экономических реалиях – это более, чем долгий срок).
Ключевой темой финансовых предсказаний стала инфляция – именно от ее темпов будут зависеть ставка рефинансирования ЦБ РФ и, следовательно, ипотечные ставки в 2011 году. Масла в огонь подлили Минэкономразвития, признавшее, что инфляция в РФ по итогам 2010 года будет несколько выше, чем прогнозировалось ранее и Центробанк, повысивший процентные ставки по депозитным операциям на 0,25 п.п. (что косвенно увеличивает стоимость кредитов для конечных заемщиков).
Определяющими, по мнению большинства представителей банковского сообщества, станут первые месяцы следующего года. В этот период ипотечные ставки вполне могут повыситься. В частности, такой возможности не исключает президент Сбербанка Герман Греф. «Все будет зависеть от инфляционного тренда. К концу первого квартала тренд такой возможен: пойдет инфляция вверх, пойдут ставки ЦБ вверх, пойдут вверх ставки по кредитам и депозитам одновременно» - пояснил он. Более оптимистичный прогноз сделал глава Альфа-Банка Петр Авен – по его мнению условия ипотеки в 2011 году станут более выгодными, а процентные ставки продолжат снижаться.
Кто окажется прав – покажет время, тем не менее, можно констатировать, что в настоящий момент условия для получения ипотеки весьма благоприятные. Как бы ни повернулись события – существенного снижения ставок в ближайшие месяцы ожидать не приходится, поскольку они и так уже близки к историческому минимуму 2008 года. Дальнейшая конкурентная борьба за заемщика развернется в иной плоскости – например, по мнению начальника управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Дмитрия Алексеева, в улучшении качества предоставляемых услуг и их разнообразия.
| Банк | Взнос | Срок | Сумма | Ставка | Forbes | Итого |
| Сбербанк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| ВТБ 24 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Нордеа Банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 15 |
| Райффайзенбанк | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Банк Москвы | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 14 |
| ЮниКредит Банк | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 14 |
| Московский кредитный банк | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 13 |
| БСЖВ | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| DeltaCredit | 2 | 2 | 3 | 2 | 3 | 12 |
| Росбанк | 2 | 2 | 3 | 3 | 2 | 12 |
| Росевробанк | 3 | 1 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Абсолют Банк | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 11 |
| Связь-Банк | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 11 |
| Зенит | 3 | 2 | 3 | 3 | 1 | 11 |
| Ханты-Мансийский банк | 2 | 3 | 0,5 | 3 | 1 | 10,5 |
| Газпромбанк | 2 | 2 | 3 | 1 | 2 | 10 |
| Возрождение | 2 | 3 | 1 | 3 | 1 | 10 |
| Альфа-банк | 2 | 2 | 2 | 3 | 1 | 10 |
| Уралсиб | 1 | 3 | 2 | 1 | 1 | 10 |
| Транскапиталбанк | 1 | 2 | 3 | 2 | 1 | 9 |
| Сведбанк | 1 | 2 | 3 | 1 | 2 | 9 |
| БИН-банк | 1 | 3 | 1 | 3 | 1 | 9 |
| ОТП Банк | 1 | 3 | 2 | 1 | 2 | 8 |
| СКБ-Банк | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Глобэксбанк | 1 | 3 | 0,5 | 1 | 2 | 7,5 |
Критерии оценки:
1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл — от 25%, 2 балла — от 20%, 3 балла — до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл — до 20 лет, 2 балла — до 25 лет, 3 балла — свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла – до 5 млн., 1 балл — до 10 млн., 2 балла — до 20 млн., 3 балла — свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл — выше средней, 2 – 2,5 балла — приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла — ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл — 3 звезды, 2 балла — 4 звезды, 3 балла — 5 звезд.
Предыдущие выпуски:
Рейтинг ипотечных банков. Ноябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Октябрь-2010
Рейтинг ипотечных банков. Июль-2010
Рейтинг ипотечных банков. Май-2010
